НБУ планирует заставить финансистов фотографировать граждан во время пользования платежными терминалами самообслуживания. Такие аппараты есть почти в каждом магазине, и чаще всего в них пополняют банковские карты, телефоны и оплачивают коммуналку.
Решение о фотографировании людей во время пополнения счетов еще не принято, но идею уже обсуждают.
Для каких именно операций получение изображения пользователей станет обязательным, пока точно неизвестно. По одной версии, фото начнут делать только во время пополнения банковских счетов, по другой - при любой финансовой проводке.
Источники в НБУ пояснили, что чиновники надеются с помощью фотографирования остановить нелегальную выплату зарплат. Когда-то давно нелегальные выплаты осуществляли в конвертах, а теперь бухгалтер просто разбрасывает работникам деньги на личные не зарплатные счета. Причем делает это не денежными переводами, чтобы не подставляться под дополнительный финансовый мониторинг со стороны банка, а чтобы всё выглядело как стандартная банковская операция пополнения клиентом собственного счета.
Работает такое пополнение просто: после введения номера карты и номера телефона ее владельца получатель денег остается на прямой связи с отправителем и быстро пересылает ему одноразовый подтверждающий код операции из трех цифр. После его введения в терминал происходит зачисление средств.
В Нацбанке узнали о широком применении такого метода после того, как обнаружили, что одни и те же счета пополняются людьми якобы самостоятельно из разных городов. Понятно, что один пользователь не может в течение часа оказываться сначала в Харькове, а затем во Львове и сразу же в Киеве.
Однако ничего противозаконного в такой схеме нет. Тем более что терминал самообслуживания не производит дополнительную верификацию пользователя, он даже не переспрашивает человека, он ли это.
Впрочем, фотографирование клиентов не решит проблему серых и черных зарплат. Это обусловлено следующими причинами:
- Вносящие платежи не будут никуда отправлять фото клиентов.
- Изображения пользователей будут храниться в архивах владельцев терминалов на случай проверки Нацбанка или уголовного расследования по конкретному счету и человеку.
- Фотографии людей не будут сличать ни с какими базами данных в онлайн-режиме. В Украине отсутствует требование о съемке лиц всех владельцев счетов. Фото делают только отдельные банки, такие как "Приватбанк", но общей базы данных нет. Значит, сверять новые снимки граждан будет просто не с чем.
- Терминал не станет останавливать финансовую операцию, если ее будет проводить не владелец счета, причем даже другого пола. Причина этого всё та же: невозможность сверки лиц владельцев счетов с несуществующей базой данных.
Подтверждение личности при проведении финансовых операций, как и прежде, будет происходить по-старому, при помощи одноразовых кодов. Хотя со временем, через годы, не исключено создание фотобазы данных всех владельцев счетов. Но обойти фотографирование и сделать его бесполезным даже в таком случае довольно просто: надеть медицинскую или карнавальную маску, прикрыть лицо козырьком кепки либо рукой.
По рынку расходится версия о том, что фотографировать клиентов будут только небанковские терминалы, однако источники "Страны" говорят о его повсеместном введении: и для банков, и для небанковских организаций.
По самым оптимистическим прогнозам, новое требование фактически заработает не раньше 2027 года. На текущий момент его только обсуждают. Сейчас даже нет соответствующего проекта постановления Нацбанка.